كيفية حساب القسط الشهري للقرض

كيفية حساب القسط الشهري للقرض

كيفية حساب القسط الشهري للقرض ، هل اضطررت يوما لأخذ قرض من أحد البنوك، و من أول الأسئلة التي حيرتك و تبحث عن إجابتها هي طرق و كيفية حساب القسط الشهري للقرض ، و ماهو مفهوم القرض ؟ و هل هناك أنواع لتلك القروض ؟ كل تلك التساؤلات سنجيب عنها في المقال التالي عبر موقع بحر .

مفهوم القرض :

يعرف في اللغة : على أنه القطع، لكن شرعا : إعطاء جزء من المال سوف يرد فيما بعد، فالشخص المُقرِض يقطع جزء من ماله و يعطيه إلى الشخص الذي يقترض، و يعتبر القرض من الخدمات الهامة التقوم القروض بتقديمها، و يشكل مصدر ربح اساسي لها، و مقابل ذلك العرض يقوم العميل بتقديم أكثر من ضمان للبنك لكي يأخذ القرض.

مفهوم القروض الآمنة و الغير الآمنة :

يعرف القرض الآمن على أنه قرض تكون مدته طويلة، ويكون متعلق بضمانات كالأصول، و تستخدم تلك القروض من أجل الحصول على قروض قيمتها كبيرة، و لايمكن أخذ قرض من المال بقيمة كبيرة بدون وجود ضمان ، و لذلك يتم وضع المنازل أو أي أصول تحت الرفع المالي، و كل ذلك من أجل ضمان السداد ، ومن مميزات القرض الآمن أن أسعار الفائدة فيه تكون أقل ، مع وجود فترات طويلة للسداد .

 

لكن القروض غير آمنة تكون مدتها أقصر، لكن هنا لا وجود للضمانات ،و يتم أخذ القرض بناء على السجل المالي للعميل ، و من أمثلة القروض غير آمنة: بطاقة الائتمان، و القروض الشخصية، و أيضا القروض الطلابية، لكن هنا معدل الفائدة تكون يكون كبير .

كيفية حساب القسط الشهري للقرض :

أولا الحساب يدويا :

نستطيع حساب قيمة الفائدة لكل سنة بالطريقة اليدوية من خلال التالي :

  • أولا ضرب قيمة المال الذي تم أخذه من البنك في النسبة .
  • ثم بعد ذلك نقوم بتقسيم ناتج حاصل الضرب على 100 .
  • و الان تم حساب قيمة معدل الفائدة سنويا.

كما أنه نستطيع حساب قيمة الفائدة الكلية من خلال الأتي :

  • أولا عن طريق ضرب قيمة الفائدة لكل سنة في عدد تلك السنوات.
  • و بعد ذلك سوف نقسم ناتج حاصل الضرب على 100 أيضا .

بالإضافه لمعرفة قيمة المال الكلية سيكون ذلك كالتالي :

  • لابد من إضافة قيمة المال مع معدل الفائدة .

بينما من أجل حساب القسط الشهري للقروض تكون عن طريق :

  • قسمة قيمة المال الكلية على عدد الأشهر ذلك للقرض .

مثال : 

إذا أرد شخص الحصول على قرض لمبلغ من المال قيمته 140000 دينار. نسبة البنك هي 5% لمدة 4 سنوات مما يعني 48 شهراً، قم بحساب القسط الشهري للقرض .

الحل :

أولا لحساب قيمة الفائدة لكل سنة باستخدام الطريقة اليدوية سنتبع الخطوات التالية:

  • ضرب قيمة المال الذي تم أخذه من البنك في النسبة : 140000 × 5% = 7000 دينار.
  •  7000 ÷ 100 = 70 دينار.

ثانيا حساب قيمة الفائدة الكلية كالتالي :

  •  نقوم بضرب قيمة الفائدة لكل سنة في عدد تلك السنوات 70 × 5= 350 دينار.

ثالثا لحساب قيمة المبلغ الكلي نتيع التالي :

  • نضيف قيمة المال مع معدل الفائدة 140000 + 350= 140350 دينار .

و أخيرا لحساب القسط الشهريلذلك القرض :

  •  نقسم قيمة المال الكلية على عدد تلك الأشهر 140350 ÷ 48 = 2923.958 دينار .

ثانيا الحساب باستخدام برنامج إكسل :

نستطيع حساب القيمة بإستخدام برنامج إكسيل من خلال اتباع الخطوات التالية :

  • في البداية نقوم بكتابة فيمة القرض، و معدل الفائدة في أول عمود، و بعد ذلك يتم ملء خانات الشيت بقيمة مبلغ القروض، و معدلات الفائدة، و فترة تلك القروض، لكي يعمل برنامج الإكسل على حساب كل دفعة شهرية للفائدة.
  • نسجل قيمة القرض بالإشاره السالبة و إخبار إعلام الإكسل أنه مطلوب منك تسديده و ينبغي عدم كتابة رمز للعملة .
  • تكتب المعطيات بترتيب صحيح، و داخل أقواس، مع مراعاة الفصل بينهم بفواصل.
  • نقوم بتحديد عدد مرات الدفعات التي سوف تدفع، و من الممكن جعل الدفعات مسجلة بخانة السنة، لكن في تلك الحالة الناتج سيكون عبارة عن دفعات كل سنة، و ليس كل شهر، حيث سيعمل على ضرب عدد تلك السنوات في 12 لكي يحسب الدفعات الكلية .
  • يجب أن لا ننسى تحويل معدل الفائدة حتى يناسب عدد الدفعات .
  • نستطيع استخدم الدالة = PMT لكي نحديد دفعات الفائدة، و ذلك من خلال أخبار البرنامج بعمل المعادلة الحسابية المتعلقة بالدفعات الشهرية، و تحتوي الفائدة، و كل ذلك من خلال إعطائه المعطيات لكي يقوم بعملية الحساب، ثم النقر على خانة فارغة، و اختيار شريط الدوال، و شريط الدوال نجده في أعلى جدول البيانات و نرمز لها من خلال fx، و بعد ذلك كتابة =PMT .
  • و لحساب الدفعات الشهرية يتم الضغط على زر enter، بحيث سوف تظهر الدفعات الشهرية عند خانة  PMT = عند جدول البيانات
  • و إذا أردنا حساب المجموع الكلي للدفعات التي يجب دفعها سوف نضرب الناتج في عدد تلك الدفعات .
  • و لكي نحسب القيمة الكلية للفائدة الواجب سدداها دفعها نقوم بطرح قيمة المال الأصلي من مجموع المال .

ثالثا حاسبة قيمة القسط الشهري للقروض :

لحساب القسط الشخصي باستخدام الآلة الحاسبة عبر الانترنت اضغط هنا .

يجب أن لا ننسى أن ديننا الإسلامي يحرم الربا بكل أشكاله .